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Oct 28
   老李是從事民間資金生意多年的業內人士。昨日,《每日經濟新聞》記者致電老李時,他正坐在一輛從浙江省會杭州到浙江下轄的一個市的車子上,準備去當地談一筆放貸業務。

“借貸利息維持在五六分”

        老李並未對記者隱瞞近來的生意狀況。

        “2008上半年是利息最高的時候,七八分(月息)隨便放。”老李表示,當時,監管層收緊銀根,令市場大環境資金面短缺,眾多企業面臨資金饑渴卻借不到錢,只能轉向民間借貸,並導致民間借貸資金節節攀升。

        但隨著去年底以來央行多次降息,以及今年上半年來銀行巨量新增信貸入市,民間借貸利率隨之大幅下降。

        人民銀行溫州中心支行提供的官方數據印證了這一趨勢:2008年4月,當地民間借貸加權平均月利率一度攀升至12.6‰這一高點,此後便逐步下降。今年上半年溫州民間借貸加權平均月利率僅為10.73‰。但情況在今年9月發生變化,當月溫州民間借貸利率又攀升至11.012‰,較8月份的 10.797‰上升0.0215個百分點。

        “銀行上半年因為放款太多,現在已經趨於全面收縮狀態。”老李表示,“於是我們的生意又多起來。”

        他稱,“現在貸款利率基本維持在五六分(月息)。”

        老李告訴記者,目前借貸利率仍低於去年同期水平,這主要是因為目前市場大環境較去年同期要好,不像去年一樣缺錢。

        “現在銀行手頭還有錢,但由於業績考核因素而缺乏放貸動力,目前都在積極儲備客戶,以備戰明年的目標。”

“房地產項目突然多起來”

        此外,令老李感到意外的是,這段時間來自房地產領域的貸款客戶突然冒了起來。今年上半年,樓市量價齊升令開發商普遍不差錢,但現在情形發生了變化。

        “我手頭正在談的有兩個客戶,都是房地產開發商。”老李表示,“他們手頭都有即將完工的樓盤,同時,又繼續看好未來的房地產形勢,準備積極擴張規模。”

        “一方面,這兩個房地產開發商各有一個樓盤即將完工,卻不願意降價銷售,另一方面,他們又很看好後市,並積極拿地準備蓋新盤。但在這個時候,銀行的貸款卻突然停了下來,開發商於是就被卡在這裏了。”老李表示,“這給我們創造了一個很好的機會。”

        但在具體借款的操作方式上,卻要費一番周折。老李介紹,自己會先與開發商簽訂房屋買賣合同,以這些房產作為抵押物,此後,再將款子打進房地產企業老板的個人賬戶。此外,在簽訂買賣合同的同時,老李會與開發商簽訂回購協議,等待開發商有錢之後將抵押物購買回去。

        “開發商向我們借錢,只是過渡一下。只等今年12月一過,開發商就可以拿到新的貸款了。”老李表示。

“再過一兩個月,生意會更好”

        “今年底之前,預計生意還是會很忙。”老李表示。

        老李稱,除了年底之前銀行信貸仍將收縮這一利好消息外,民間借貸生意的另一個利好因素是企業會計年度就快到了。

        “對一般的企業來說,一個是公歷12月會計年度到來前,一個是農歷春節前,是它們支付供應商相關費用的集中期,很多企業都會到民間去借錢。”老李說,“再過一兩個月,我們的生意會更好。”

        老李表示,這次去浙江省下面的一個市,也是考察一個放貸項目,對方是一家4S店,拿了幾套房子出來作為抵押,要去看看房子的情況。房子作為抵押物,“一般也就打個五折,情況比較好的話,可以打到六七折。”



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Oct 27
  武威李林非團夥涉黑案中,通過公訴機關指控的多起案件可以看出,該犯罪團夥已不滿足於搶劫、敲詐勒索獲取錢財,其觸角已伸向債務糾紛、家庭事務、社會正常經營等多個領域。

    10月25日,武威市某娛樂場所負責人馮得誌接受記者采訪時說,一些娛樂場所被迫交納保護費,“聘請”涉黑團夥成員“看場子”幾乎成了酒吧、歌舞吧、KTV等娛樂行業的一個潛規則。

    “‘摸吧’(歌舞吧)、洗浴場所、洗頭房之類的娛樂場所,裏面難免有從事陪侍服務,本身有‘不能見光’的東西,常會發生各種糾紛和矛盾,但一般都不敢報案,只能靠‘看場子’的來擺平事端,如果‘看場子’的不與暴力掛鉤,事情就難以了結。當然,‘看場子’並非公益服務,需要給予相當的報酬,他們才能給你提供保護。如果涉黑團夥得不到保護費,娛樂場所也會受到他們的幹擾,有時他們幾十個人一同前來,每人要一杯白開水,一人占一張桌子坐一個晚上,借故毆打顧客和工作人員,客人無法消費,甚至娛樂場所被迫關門。”

    武威市某律師事務所資深律師賈永明認為:“涉黑團夥的觸角已經伸向了民間債務糾紛、工程拆遷、家庭矛盾等各個方面。涉黑團夥經常替賭場收取賭徒欠下的高利貸,因為賭博本身是違法行為,賭場發放高利貸更為法律所不允許,放債的人就不可能動用政府和法律的力量來執行。”

    民間借貸中也出現了涉黑團夥的影子。從事藥材生意的商人郝路遠接受記者采訪時說:“經商做生意,借貸往來是常有的事,有時難免對賴賬不還的人產生怨恨情緒,甚至動過‘聘請’涉黑團夥要賬的念頭。”之所以動用這些歪門邪道,郝路遠說:“如果起訴到法院,法律上重的是事實和證據,一些沒有欠條的債務遇上賴賬就很難舉證。而且,法院審理後才能判決,再申請強制執行,花費的時間和精力很多,這也是一些人‘聘請’涉黑團夥討債的理由。”


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Oct 26
         摩根大通日本首席經濟學家菅野雅明表示,在通貨緊縮以及脆弱的復蘇背景之下,日本央行的這種政策將抑制投資者的關於央行采用緊急信貸措施而導致利率提高的預期。菅野雅明指出:"日本央行強調CPI將繼續呈現負增長,這種情況會使投資者確信升息依然是十分遙遠的一件事情。"

  日本央行在去年12月調低利率至0.1%以後,開始其資產購買計劃,以拯救自大蕭條以來最嚴重的全球金融危機。這項政策同時向借貸者在有擔保的背景下無限制提供借貸。有分析師稱央行將把這項政策維持到明年。

  不過接受調查的分析師中有11位指出,由於公司已有更好的獲得授信的方式,日本央行將計劃於12月停止購買債權人手中商業票據和公司債券的原有計劃。
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Oct 23

民法474條第二項規定,當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者,亦成立消費借貸。

這個條文小弟一直想不通,他給我的感覺就是,比如說我和某甲定立一個契約,約定我要給付他5000元,然後用這個契約成立消費借貸契約,約定未來某天,某甲要和我定立一契約,約定給付我5000元。

消費性借貸是契約的一種﹕一為貸與人﹐另為借用人。消費借貸僅借用人須負返還的義務﹐貸與人不負任何債務﹐故為片務契約的一種。

消費借貸是當事人一方移轉金錢或是其他替代的所有權於他方當事人的契約﹕消費借貸契約的標的物必須是替代物﹐不代替物不得為之﹐且代替物需得為消費始可﹐倘非消費物縱其是屬代替物﹐只能成立使用借貸契約而無法成立消費借貸契約。例如金錢是消費借貸契約最常見的物﹐其他﹐柴米油鹽﹐也可成為典型代替物﹐即的為消費之物性質﹐反觀﹐書籍雖然為代替物﹐但其無法被人消費使用﹐故儘得為使用借貸標的物﹐不能成立消費借貸。

又消費借貸貸與人不當將標的物佔有移轉於借用人﹐更需將物的所有權移轉於借用人﹐此點與使用借貸僅僅將標的物佔移轉於借用人有所不同。

消費借貸是借用人以種類﹐品質﹐數量相同物返還契約。消費借貸返還相同但並非原來所借用之物。 使用借貸借用人需要返還特定的原借用物。 因此兩者有所不同。


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Oct 22

第一場以「綠色供應鏈卡位戰,台灣電子業準備好了嗎?」為題,黃正忠強調企業當為環保盡責,走在產業前端的電子業更是首當其衝。不論企業在任何行業領先,「只要越過活命線,大家將沒有好日子可過」。雖然全球IC製造產值不到3%,但影響力卻超過15%,舉凡電力配送到智慧型建築,無一不是電腦資訊產品的延伸應用。因此,電子業要夠綠,光是核心產品低碳還不夠,更要能帶動其他產業一同減碳。


滙豐銀行集團企業傳訊處副總裁王貞懿亦提出本身的借貸經驗提供給與會來賓。她公佈該公司每年約有897,000噸二氧化碳排放量,透過減少能源消耗和差旅、購買環保電力以及抵銷剩餘二氧化碳排放量等作為,2005年已成為全球第一家達到碳中和的銀行。其在業務營運中更貫徹執行永續發展的原則,包括在借貸政策中明列客戶必須達到的環保準則,與貸款客戶緊密合作,建立長遠關係,支持客戶開展有利於環境永續發展的業務,希望和客戶攜手共創永續的企業。

此由滙豐銀行及台灣環境資訊協會合作的「營商新動力」計畫,第一場座談近30人參加,對於這場講座深表肯定,覺得受益很多。這場出席以製造業和進出口貿易之經理級以上的高階管理層為主,普遍認為其公司未來投入或推展CSR,還需要「投入經費及預期效益之評估」、「教育訓練及專業人士協助規畫及參與」等協助。此外,也期待一季能安排一次CSR相關座談,並透過更多案例分享,及綠色行銷競爭力、國際減碳趨勢及環保規範、政府措施和獎勵方案、環保採購等主題,幫助企業認識及實踐企業社會責任。




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