Oct 23

民法474條第二項規定,當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者,亦成立消費借貸。

這個條文小弟一直想不通,他給我的感覺就是,比如說我和某甲定立一個契約,約定我要給付他5000元,然後用這個契約成立消費借貸契約,約定未來某天,某甲要和我定立一契約,約定給付我5000元。

消費性借貸是契約的一種﹕一為貸與人﹐另為借用人。消費借貸僅借用人須負返還的義務﹐貸與人不負任何債務﹐故為片務契約的一種。

消費借貸是當事人一方移轉金錢或是其他替代的所有權於他方當事人的契約﹕消費借貸契約的標的物必須是替代物﹐不代替物不得為之﹐且代替物需得為消費始可﹐倘非消費物縱其是屬代替物﹐只能成立使用借貸契約而無法成立消費借貸契約。例如金錢是消費借貸契約最常見的物﹐其他﹐柴米油鹽﹐也可成為典型代替物﹐即的為消費之物性質﹐反觀﹐書籍雖然為代替物﹐但其無法被人消費使用﹐故儘得為使用借貸標的物﹐不能成立消費借貸。

又消費借貸貸與人不當將標的物佔有移轉於借用人﹐更需將物的所有權移轉於借用人﹐此點與使用借貸僅僅將標的物佔移轉於借用人有所不同。

消費借貸是借用人以種類﹐品質﹐數量相同物返還契約。消費借貸返還相同但並非原來所借用之物。 使用借貸借用人需要返還特定的原借用物。 因此兩者有所不同。


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Oct 13
            歐洲,包括英國,應該從過去兩年的經歷中學到很多。可持續發展就是其中一課。英國的房地產價格,以及公司和個人借貸的猛增,這些都是過度擴張的主因。經濟衰退的大潮沖刷掉了許多低效率的公司,同時也讓許多人三思,究竟什麼是公司或者每日生活所必需的,而什麼又是多余的。

      政治方面的影響是這場危機的後果之一。政府的作用得到了增強,市場自身的效率和調節功能受到了嚴重質疑。在德國、法國還有英國,民眾普遍對政治家們感到不滿,人們都認為他們與銀行家同流合汙,沒有能力也不願意進行監管,像做生意一樣管理著國家。這種政治氣氛上的變化,很可能導致現在的英國工黨政府在明年的大選中被選下臺。對於經濟危機的處理,也同樣引起歐盟內部的緊張。

      另一個政治後果則是政府借貸激增。去年歐洲各國政府都采取了規模龐大的經濟刺激措施。而目前是該還錢的時候了。英國的政府債務約占GDP的 55%,意大利的比例則超過100%,日本的180%則無人匹敵。即使是這樣做了,現任政府也無法避免反對黨的攻擊和批評。在未來的5至10年裏,需要大額削減政府開銷以節約資金。

           這無疑將成為激烈黨派戰爭的導火索,而戰場將不限於國內,還至少將擴展到歐盟——整個歐洲聯盟簡直就是一個“花錢中心”,沒有什麼實質的收益進賬。歐盟內將展開更為激烈的討論,究竟這個機制可以為各個成員帶來什麼實際的利益?

          問題的中心在於,在未來的幾年裏,沒有什麼開支將是安全的。所有事項將無一例外被徹底審查。接下來,有關預算“花多少錢”和“如何花錢”的政治鬥爭,將充斥於歐洲各國,以及整個歐盟內部。


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Oct 5

  10月4日消息 美國國會在去年10月3日批準7000億美元“問題資產救助計劃” (TARP),視圖一年來的成績,專家認為TARP並未發揮預期功效,而且根本沒有必要,可能讓納稅人損失1000億至2000億美元,更是美國政府 2009年1.6兆美元預算赤字的一大罪臣。

  去年爆發金融海嘯後,前財政部長保爾森在9月19日提出TARP計劃,保爾森堅稱,金融業因為問題資產問題,不敢借貸,導致金融市場凍結,必須由政府資金入場,買下問題資產,才能恢復銀行間借貸。風雨飄搖中,國會快馬加鞭的在兩周後通過這項計畫。

  但如今看來,TARP並未完全用來購買金融業者的問題資產,而是用於金融業國有化、用來接收美國國際集團(AIG)、用來拯救克萊斯勒和通用汽車公司、也借給數家保險業者。所以救助問題資產顯然並非必要,專家也批評即使因為TARP讓銀行能夠喘息,也只是免除了銀行為本身應該承擔的風險負責,幹擾市場機制,其實弊多於利。

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Sep 28

        從世界經濟運行規律來看,每一次由失衡到平衡的過程都可視為自我修正和進化。舊有的循環方式被破壞了,而新的平衡尚未建立,以中美為代表的主要經濟體未來增長方式和結構轉型的不確定性成為經濟復蘇的最大阻力。從目前情況看,美國的經濟結構調整已成必然。

       一方面,美國政府希望在矯正過度消費增長模式的同時,以政府和民間投資的恢復來推動經濟復蘇。高赤字重壓下的美國政府,迫切需要更多居民儲蓄來購買國債,以較低的資金成本為其融資;

       另一方面,從美國經濟內生增長動力上看,金融監管相關改革措施令高杠桿率及借貸消費模式難以再現。另外,美國也開始面臨人口老齡化的趨勢,預計從2011年開始,居民的消費行為可能出現保守傾向。

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Sep 25

        美聯儲24日宣布,由於美國經濟狀況改善,將繼續縮減短期借貸資金招標工具的拍賣規模。短期借貸資金招標工具是美聯儲向金融市場提供流動性的量化寬松措施之一,高峰期每次拍賣規模達到1500億美元。

        隨著金融市場趨於穩定,美聯儲從8月份開始縮減這部分資金供應。美聯儲還說,另一項緊急借貸工具——定期證券貸款工具的規模和拍賣頻率也將繼續縮減。但分析家認為,這些緊急借貸工具已經完成了穩定信貸市場的使命。


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