Nov 3
民間借貸利率大漲,借錢悠著點

常常在民間借貸市場上尋求資金的市民最近發現,民間借貸利率越來越高了,想借到1分利幾乎已不可能(即月利息1%),持續了好幾年的2分利水平也日漸瓦解,目前,普遍的利率水平已經達到了月利息3%。並且,有業內人士預期年底隨著資金需求量的進一步增加,民間借貸利率將會再度上揚。

  民間借貸款半年利息翻一番

  經營著一家小型服裝加工企業的徐老板,這兩天為一筆急需週轉的資金費勁了周折,接連跑了好幾家銀行都沒有審批下來,無奈之下心一狠幹脆求助於民間放貸,誰知一打聽,現在的利率水平擡到了3分利,竟比半年前翻一番,由於急需用錢,徐老板最後只好找了家2.5分利的貸了100萬。

  業內人士李瑋他在民間借貸圈已經有六年多了,在今年上半年以前,民間借貸利率普遍為2分利,也就是年利率24%,但現在3分利漸漸成了默認的新利率水平,1分利已絕跡了。不僅是普遍的利率水平提高,放高利貸的比重也越來越大。

  帶火民間借貸

  是什麼原因造成民間借貸利率的攀升呢?不少金融行業內人士表示,進入下半年以來銀行信貸的收縮促使了民間借貸利率走高。

  “現在銀行的放貸動力都不足,一方面一年的額度已經快用完,審批就必須控制,另外一方面到現在這個時候銀行放貸部門考慮得更多的是如何取得 2010年一季度開門紅,所以會儲備客戶。”中國銀行揚州分行一工作人員告訴記者。所以像李老板這樣從銀行貸不了款自然會轉向民間借貸。

  記者從市人行獲得了一組數據證實了下半年民間借貸的活躍程度,今年上半年揚州民間借貸總額是1135.4萬元,而第三季度的總額已經達到了 899.7萬元,也就是說用一半時間卻完成了上半年總額的近80%。“需求量大了,利率自然就攀升了,這是市場供求規律。”一業內人士說。

 
  不過,銀行信貸收縮只是一個契機,民間利率的攀升還有一個不為人知的重要推手,那就是民間借貸市場中滋生出越來越多的“空手套白狼”一族。

  所謂“空手套白狼”是指自身並沒有資金,通過民間借貸從別人那裏獲得資金,然後以更高的利率借出去,從中獲取利差。“空手套白狼”一族是在民間借貸發展過程中漸漸出現的。“這個利差非常可觀,也許他從你這裏借了100萬,約定一年期限給你20萬元利息,而他將這100萬放給別人的利息是40萬,除去給你的20萬,他不花任何成本就白白獲得另外20萬元。”於是越來越多看到“商機”人加入進來,這就意味著同樣大的資金規模,卻有更多的人來瓜分它的借貸價值,而每個人肯定不願意自己獲利變少,怎麼辦?只能擡高利率。

 
  對於民間借貸利率進一步的走勢,李瑋覺得年底前進一步擡高的可能性很大,因為資金的需求還會增加,一方面對一般的企業來說,12月是支付供應商相關費用的集中期,此外中國人在春節前也有對一年經濟往來進行“清算”的習慣,這些都可能促使更多的人到民間尋求資金。

  但是銀行界人士倒提出了不同的看法:春節的時候已經進入了2010年的一季度,這是銀行沖擊開門紅的時候,信貸政策相信會比較寬松,這種情況下民間借貸的需求量不見得很大。



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Nov 2

    按照合法的借貸關系,民間借貸的利率可適當高於銀行利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍,換言之,民間借貸“4倍利息”受法律保護。

    然而,供需刺激下,為博得利益最大化,不少民間借貸者還是願意鋌而走險,“2007年時,月息最高曾高達12%甚至15%。”高收益向來與高風險並肩而行,因此,錢幫的生意絕非萬無一失,若遇到一個頑主,風險就是100%,薛凱就曾與一個頑主正面較量。

    去年3月,在一家公司提出以廠房作抵押後,高息的刺激下,薛以月息10%的條件將50萬借給該工廠老板,當3個月期限已過十多天後,借出去的錢仍蹤跡不見。“那天,我見到那個人,剛一張口要錢,房門就讓五六個人給關了。”見勢不妙,薛立刻撤退。後來,經過張超峰的斡旋,“本”收了回來,但薛凱應得的那部分收入一個子兒也沒拿到。“這還是慶幸的。”薛絲毫不回避其中的曲折。“圈裏做長久的,沒有不吃過虧的。”他說,今年6月,淄博當地一家民間借貸公司就因為對方“人去樓空”而陷入資金泥潭。

    即便是“4倍利息”也不是沒有風險,此前幾日,為了拿到薛凱的借貸,在做房產抵押時,沒有經過妻子的同意,單方要求抵押,結果,被妻子以“非法轉移資產”之由起訴。然而,民間借貸從來不缺少風險,“假證的風行給我帶來很大困擾,防不勝防。”同為放貸人的王俊坦言,風險泥潭無處不在,如今,進入他們公司的新人都要進行長達3個月的培訓。但即便如此,並未消失的金融危機還是讓這個群體發生轉變,年初到現在,我身邊就有兩家投資公司倒閉。


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Oct 30
美國銀行過去1周通過美聯儲(Federal Reserve)緊急借貸計劃獲得的貸款金額下降,暗示隨著經濟復蘇的持續,信貸問題得到部分緩解。

美聯儲當地時間周四表示,在截至周三的一周內,商業銀行日均借入226億美元,數額低於之前一周的238億美元。去年金融危機最危急時期,這一數字曾攀升至1120億美元。美聯儲周度資產負債表報告同時顯示,美聯儲去年救助貝爾斯登以及美國國際集團期間所吃進的資產自第三季度有所升值。其中控股的貝爾斯登資產9月30日時價值263億美元,相比前一季度增值4億美元。

銀行同時也削減了包括旨在提振短期借貸薪資和供給支付融資獲得率等其他信貸計劃的執行力度。美國凈持有"商業票據"平均價值為323億美元,相比之前一周下降76億美元。在1月峰值期間,美聯儲幾乎持有3500億美元的商業票據。

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Oct 26
         摩根大通日本首席經濟學家菅野雅明表示,在通貨緊縮以及脆弱的復蘇背景之下,日本央行的這種政策將抑制投資者的關於央行采用緊急信貸措施而導致利率提高的預期。菅野雅明指出:"日本央行強調CPI將繼續呈現負增長,這種情況會使投資者確信升息依然是十分遙遠的一件事情。"

  日本央行在去年12月調低利率至0.1%以後,開始其資產購買計劃,以拯救自大蕭條以來最嚴重的全球金融危機。這項政策同時向借貸者在有擔保的背景下無限制提供借貸。有分析師稱央行將把這項政策維持到明年。

  不過接受調查的分析師中有11位指出,由於公司已有更好的獲得授信的方式,日本央行將計劃於12月停止購買債權人手中商業票據和公司債券的原有計劃。
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Oct 22

第一場以「綠色供應鏈卡位戰,台灣電子業準備好了嗎?」為題,黃正忠強調企業當為環保盡責,走在產業前端的電子業更是首當其衝。不論企業在任何行業領先,「只要越過活命線,大家將沒有好日子可過」。雖然全球IC製造產值不到3%,但影響力卻超過15%,舉凡電力配送到智慧型建築,無一不是電腦資訊產品的延伸應用。因此,電子業要夠綠,光是核心產品低碳還不夠,更要能帶動其他產業一同減碳。


滙豐銀行集團企業傳訊處副總裁王貞懿亦提出本身的借貸經驗提供給與會來賓。她公佈該公司每年約有897,000噸二氧化碳排放量,透過減少能源消耗和差旅、購買環保電力以及抵銷剩餘二氧化碳排放量等作為,2005年已成為全球第一家達到碳中和的銀行。其在業務營運中更貫徹執行永續發展的原則,包括在借貸政策中明列客戶必須達到的環保準則,與貸款客戶緊密合作,建立長遠關係,支持客戶開展有利於環境永續發展的業務,希望和客戶攜手共創永續的企業。

此由滙豐銀行及台灣環境資訊協會合作的「營商新動力」計畫,第一場座談近30人參加,對於這場講座深表肯定,覺得受益很多。這場出席以製造業和進出口貿易之經理級以上的高階管理層為主,普遍認為其公司未來投入或推展CSR,還需要「投入經費及預期效益之評估」、「教育訓練及專業人士協助規畫及參與」等協助。此外,也期待一季能安排一次CSR相關座談,並透過更多案例分享,及綠色行銷競爭力、國際減碳趨勢及環保規範、政府措施和獎勵方案、環保採購等主題,幫助企業認識及實踐企業社會責任。




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